貨幣戰爭讀書心得
《貨幣戰爭》一書在2007年出版以來，在爭議中暢銷著，周圍有的人對其褒獎有加，有的嗤之以鼻，因此對它一直有一種非常強烈的好奇心。本次讀書月活動恰好提供了品味它的機會。
這本書顛覆性地重述了西方近代300年的歷史，將其重現為西方金融巨頭為控制國際貨幣發行權而陰謀設計的種種事件。從美國獨立戰爭、南北戰爭到第一次世界大戰、第二次世界大戰，從林肯到肯尼迪，再到里根，美國歷史上所有總統遇刺事件，都被“國際銀行家”一手設計、操縱。美國革命不再是北美各殖民地聯合起來擺脫日不落帝國的統治，爭取政治獨立與經濟自由的斗爭，而是為了所謂“貨幣發行權”；南北戰爭不是為了廢留奴隸制所引發的南北對決，而是一小撮國際金融巨頭所陰謀策劃的結果。這種顛覆性地描述筆者不敢茍同，但其中對美國次貸金融危機的闡述以及國際金融熱錢對中國經濟帶來的破壞性沖擊的可能性給我們敲響了警鐘，讓我們提高警惕。
一、美國次貸金融危機的警醒
在美國，次級抵押貸款是貸款金融機構向信用程度低、收入不高的借款人提供的貸款，即書中所述向信用分數低于620分、收入證明缺失、負債較重的人所提供的貸款。此外，書中將向ALT-A人群提供的貸款也界定為與次級抵押貸款相同風險的貸款類型。ALT-A貸款包括信用分數在620-660之間的階層，同時也包括分數高于660分的相當一部分人群，這一人群特點為沒有固定收入憑證，但未出現違約還債的情況。這些貸款的風險相對較大，銀行通常會收取較高的利率。而貸款金融機構為對沖其風險高、流動性弱的風險，向一些保險公司和對沖基金等金融機構提供的流動性強、風險較低的擔保債券憑證換取流動資金。但是，由于很多次級抵押貸款市場的借款人都無法按期償還借款，因此，一旦發生書中所述的“債務重設”，就像倒下的多米諾骨牌一樣，一系列連鎖反應接踵而至。
美國次貸危機的根源就筆者來看，在于次級貸款人群償債能力低，根本無法清償債務，因此，以這些人群為貸款人所產生的貸款抵押證券等衍生金融產品所涉及的金融機構、對沖基金、投資者將會無一幸免地被牽連�？梢�，我國在發展金融產業，研究衍生金融產品，發放貸款時，需要對原始產品或貸款人的信用進行客觀評級，在不了解國際衍生金融產品，或者不熟悉的情況下謹慎購入，防止抵押資產的價值縮水所引發的危機，甚至波及整個經濟、社會的鏈條。
二、國際金融熱錢的沖擊
日本從20世紀80年代的迅速發展，成為全球第一大債權人，到1990年股市爆盤，除了其自身的房地產、金融泡沫的原因外，很大一部分來自于國際熱錢的作祟，正如書中所指，“日經指數認沽權證”就是其設計的衍生產品代表之一。截至今日，日本仍無法擺脫經濟頹勢，2011年日本GDP更出現了負增長0.9%。
另一被熱錢洗劫的國家就是泰國了。作為亞洲四小龍之一，該國在20世紀90年代初是何等繁榮，外國短期資本大量流入房地產、股票市場，泡沫經濟異常膨脹。1997年由于房地產市場不景氣、未償還債務急劇上升，泰國金融機構出現資金周轉困難，并且發生了銀行擠兌的事件。書中所述的國際金融銀行家對泰國金融的洗劫發生在1997年5月中旬，以美國大投機家喬治·索羅斯的量子基金為首的國際投資者對泰銖發動猛烈沖擊，在泰國的銀行開立泰銖賬戶，然后向泰國的銀行借入大量泰銖，并按照泰國央行的匯率換成美元，造成泰國外匯儲備大幅下降，強迫泰國放棄盯住美元的匯率制度，放任泰銖貶值。導致外國游資大量撤離，使得泰國經濟遭受嚴重打擊。泰銖匯率幾乎一夜之間瘋狂貶值近50%。
隨著中國金融的全面開放，投資環境的改善，國際銀行家、投資者將大舉深入中國的金融腹地�！敦泿艖馉帯肪褔耍簢鴥冉鹑诮缡袌霾环H熱錢的身影，因此，我們應當提高警惕，不能重蹈日本、泰國的覆轍，規范金融管制，優化國際金融儲備結構，謹慎國際衍生金融產品投資和運作，促進金融市場健康發展。作為科研院所財務部門人員，我們應加強資金管理，確保資金安全，用活用好資金，同時，為對外投資的保值增值提出合理化建議，為科技成果轉化提供財務技術方面的增值服務。
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