某縣開展創新小額扶貧信貸工作實施方案書

　　為貫徹落實《xxx縣精準扶貧精準脫貧實施方案》（xxx發〔xxxx〕xx號）精神，推進全縣扶貧小額信貸工作創新發展，切實解決我縣貧困戶貸款難問題，根據《xx省創新扶貧小額信貸工作的實施意見》要求，結合我縣實際，制定如下工作實施方案。

　　一、總體思路與目標任務

　　（一）總體思路。以財政扶貧資金為引導，以信貸資金市場化運作為基礎，以放大扶貧資金效益為手段，以建立金融扶貧風險補償基金為支撐，豐富扶貧小額信貸產品，改善我縣金融生態環境，激發貧困群眾內生動力，確保我縣2017年實現脫貧摘帽目標。

　　（二）目標任務。按照“精準扶貧，不落一人”的總要求，2016年縣政府設立xxxx萬元扶貧小額信貸風險補償金，要求合作金融機構按照不低于1：7的比例進行放貸，從2017年開始，每年力爭按xxx%的幅度遞增扶貧小額信貸放貸規模，實現全縣符合條件的貧困戶“貸得到、用得好、還得上、逐步富”的目標。

　　二、基本原則

　　（一）政府引導、市場運作。發揮政府統籌協調作用，按市場規律推動扶貧小額信貸持續健康發展。建立完善風險補償機制和財政扶貧貼息制度。發揮鎮區和村“兩委”、駐村工作隊作用，引導金融機構為貧困戶量身定制貸款產品，完善信貸服務。支持金融機構自主調查、評審、授信、放貸。

　　（二）精準扶貧、信用貸款。按照精準扶貧、精準脫貧的要求，以提高貧困戶貸款可獲得性作為工作的基本出發點和有效性。通過金融機構評級授信、保險機構給予保險等方式分散風險，讓貧困戶得到無抵押、免擔保的信用貸款。

　　（三）廣泛發動，群眾自愿。加大政策宣傳和培訓工作力度，使貧困戶知曉相關政策和程序。貧困戶自主貸款、自主投保、自主擔責、自主發展。

　　（四）規范運作、防范風險。運用風險補償金、小額貸款保證保險、信用保險、農業保險等方式，建立扶貧小額信貸風險分散和化解機制。金融機構結合金融服務網格化開展貧困戶建檔立卡，根據建檔立卡貧困戶的信用評級，核定授信總額，合理設定貸款管理比率。

　　三、扶持對象、重點、方式和標準

　　（一）扶持對象和重點

　　1、全縣范圍建檔立卡貧困戶中有貸款意愿，具備就業創業潛質、技能素質、一定還款能力和守信用的個人為扶持對象。主要用于發展家庭種養殖業、家庭簡單加工業、家庭旅游業、購置小型農機具，以及參與當地新型農村經營主體投資等增收創收項目。不得用于非生產性項目，如農村基礎設施建設、對非農業合作社的企業入股、子女上學、治病、建房等。

　　2、全縣范圍內農村種養專業大戶、農民專業合作社等新型農村經營主體，在明確扶貧責任和幫帶機制并與貧困戶簽訂幫扶增收合同的前提下，金融機構給予大力支持。

　　（二）扶持方式和標準

　　1、對符合貸款條件的貧困戶，實現“xx萬元以內、無擔保、免抵押、全貼息”的信用貸款全覆蓋，扶貧期間一年一貸，如果需要可連貸x年。

　　2、對農村種養專業大戶和農民專業合作社等新型農村經營主體，按其簽訂不少于x戶貧困戶穩定就業增收合同的，最全面的范文參考寫作網站由金融機構確定原則上不高于xx萬元的貸款；對投資前景好、帶動脫貧成效大的農村經營主體可據實提高貸款額度。

　　扶貧小額信貸利率原則上按照人民銀行規定利率執行。

　　四、工作流程

　　（一）貸款辦理。扶貧小額信貸按照“扶貧部門提供信息、貧困戶申請、合作金融機構承貸”的工作流程實施。縣扶貧部門為合作金融機構提供全縣貧困戶信息；貧困戶持有效身份證件、申請貸款項目資料（由扶貧工作隊隊長和村支書簽字、村委會蓋章）及貧困戶信用貸款證等，向貸款發放銀行自愿申請；貸款發放銀行接到申請后，及時對申請人的基本條件、貸款項目等內容進行自主審查，落實信貸人員進行實地調查，并按照審定結果按有關貸款程序對符合條件的申請人發放貸款。

　　合作金融機構針對評級授信的貧困戶，打造專門的金融信貸產品，鼓勵通過發放銀行卡等形式，實行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用、利率優惠”政策，真正提供免抵押、思想匯報專題免擔保的信用貸款。

　　（二）還貸。貸款人貸款到期利隨本清一次償還。

　　（三）貼息辦理。扶貧小額信貸貼息按照“貧困戶申請、金融機構代為申報、縣人行核實、縣扶貧辦、財政局審定、委托經辦金融機構直接撥付到戶”的工作流程實施。①貧困戶（含取得扶貧小額信貸的農村專業合作社、能人大戶）償還貸款本息后，及時填制《xxx縣扶貧小額信貸貼息申請表》，并附貧困戶身份證（農村專業合作社拾攜帶機構代碼證、工商執照）、貸款借據及農戶“一折（卡）”通等相關貸款憑證復印件，向經辦金融機構申請；②以經辦金融機構為單位進行匯總，填制《xxx縣扶貧小額信貸貼息資金匯總申請表》向縣人行申報；③縣人行對《xxx縣扶貧小額信貸貼息資金匯總申請表》就貸款真實性、貸款期限、利率等進行核實，由主要負責人簽字蓋章后，向縣財政局申請撥付扶貧小額貼息資金；④縣財政局會同縣扶貧辦就貼息對象資格的認定進行審定；⑤縣財政局依據審定的《xxx縣扶貧小額信貸貼息資金匯總申請表》通過國庫支付方式，委托經辦金融機構將財政扶貧貼息資金直接撥付到各貸款對象“一折（卡）通”帳戶上。

　　對貧困戶實行全額貼息；對帶動貧困戶增收的農村專業合作社、范文TOP100能人大戶貸款按年利率x%標準（貸款利率低于x%的據實貼息）進行貼息。凡未按期還貸的不得貼息。

　　（四）風險補償程序。在不少于x次有效催收、持續追索x個月以上無法收回的，啟動風險補償程序。

　　合作金融機構在貸款確認風險后，xx天內向縣支企辦提出補償申請，并提供貸款憑證、逾期催收通知書等資料；縣支企辦接到申請后，及時召集縣財政局、扶貧辦、民政局和縣人民銀行，采取有效方式進行審核，在確認合作金融機構無道德風險和管理責任的前提下，提出補償意見；經縣支企委審定同意后，由扶貧小額信貸風險補償金進行按比例補償。

　　五、主要措施

　　（一）確立合作機構。縣政府支企辦通過競爭擇優的方式，確定扶貧小額信貸合作銀行，并簽訂加入貸款風險補償金經辦機構參與的三方合作協議，開展扶貧小額信貸工作。

　　（二）開展評級授信。在開展“信用戶、信用村、信用鄉鎮”創建活動基礎上，合作金融機構針對貧困戶實際情況，對有貸款需求的貧困戶進行評級授信。評級授信工作在承貸銀行指導下具體由村

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