關(guān)于郵儲惠農(nóng)貸工作實施方案范文

　　為進一步加大金融支持農(nóng)業(yè)力度，完善農(nóng)村金融服務體系，引導和幫助新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體加快發(fā)展，實現(xiàn)富農(nóng)、強農(nóng)目標，根據(jù)國家、省、市關(guān)于創(chuàng)新金融扶貧機制的有關(guān)要求及相關(guān)文件精神，結(jié)合我市實際，特制定“郵儲助農(nóng)貸”“郵儲扶貧貸”“郵儲互惠貸”（合稱“郵儲惠農(nóng)貸”）工作實施方案。

　　一、指導思想

　　深入貫徹“中央一號”文件精神，落實惠農(nóng)金融政策，搭建“政銀”合作平臺，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，著力解決農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟組織、貧困戶等小微企業(yè)融資發(fā)展難題，助推農(nóng)村市場主體持續(xù)、健康、快速發(fā)展，促進全市貧困農(nóng)戶早日脫貧致富。

　　二、“郵儲惠農(nóng)貸”支持對象

　　（一）助農(nóng)貸款。符合國家信貸政策以及準入要求并主動申報市經(jīng)管局備案的農(nóng)民專業(yè)合作社（包括實際控制人或普通社員）、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶（種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)產(chǎn)品購銷或加工大戶）等。

　　（二）扶貧貸款。符合國家信貸政策以及準入要求并建檔立卡的貧困戶。

　　（三）互惠貸款。符合國家信貸政策以及準入要求并納入“市政府重點中小企業(yè)池”的市域中小微企業(yè)及其實際控制人和法定代表人、個體工商戶。

　　三、風險基金

　　（一）市政府建立專項風險金，首期注入專項風險金500萬元，其中：“助農(nóng)貸”200萬元、“互惠貸”200萬元、“扶貧貸”100萬元。以后根據(jù)業(yè)務辦理情況追加安排專項風險金。

　　（二）市政府授權(quán)市經(jīng)管局負責管理專項風險金，并在貸款行分別開設專戶，實行專戶管理、專款專用，并以此專項風險金承擔有限責任。貸款行為郵政儲蓄銀行市支行。風險保證金及風險補償鋪底資金計息方式按雙方協(xié)商方式執(zhí)行，所產(chǎn)生的存款利息仍作為風險保證金及風險補償鋪底資金的一部分，為借款人提供擔保。貸款正常結(jié)清后與保證金一并退還借款人。

　　（三）專項風險金放大倍數(shù)。原則上，“助農(nóng)貸”和“扶貧貸”業(yè)務總體融資額度均不超過政府專項風險金的5倍，“互惠貸”業(yè)務總體融資額度不超過政府專項風險金的10倍。

　　四、授信額度、貸款期限和利率

　　（一）助農(nóng)貸款。農(nóng)民專業(yè)合作社中的實際控制人授信額度及單筆貸款授信金額最高為50萬元，普通社員授信額度及單筆貸款授信金額最高為20萬元，單個合作社實際控制人及普通社員貸款總額度不超過100萬元。家庭農(nóng)場及專業(yè)大戶授信額度及單筆貸款授信金額最高為50萬元。“郵儲助農(nóng)貸”單筆貸款期限最長18個月，執(zhí)行固定利率9.6%。

　　（二）扶貧貸款。貧困戶單筆貸款授信金額最高為10萬元。扶貧貸單筆貸款期限最長為18個月，執(zhí)行固定利率9.6%。

　　（三）互惠貸款。中小企業(yè)授信額度及單筆貸款授信金額最高為500萬元，個體工商戶授信額度及單筆貸款授信金額最高為300萬元。互惠貸單筆貸款期限最長為12個月，貸款利率原則上按人民銀行同期同檔次基準利率上浮30%執(zhí)行。

　　（四）“郵儲惠農(nóng)貸”最終授信額度及貸款金額、期限由貸款行根據(jù)市場、借款人及關(guān)聯(lián)方、同業(yè)調(diào)查和評審等綜合確定；并對納入全市建檔立卡貧困戶且符合貸款行要求的扶貧貸款客戶實施差別式貼息扶持，其中貧困戶給予100%，農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)分別給予50%的利息補貼。

　　五、擔保方式及還款方式

　　（一）“助農(nóng)貸”需按貸款金額的5%繳納風險保證金，合作社貸款須附加其實際控制人和有一定經(jīng)濟實力的社員聯(lián)保擔保，其他客戶須附加一名或多名符合條件的自然人提供保證擔保。

　　（二）“互惠貸”需選擇以下兩種方式之一作為輔助擔保：

　　1．提供不低于貸款金額30%的房地產(chǎn)抵押擔保加企業(yè)主要股東、實際控制人及其配偶連帶責任保證擔保，并按授信金額的5%繳納風險保證金。

　　2．提供融資性擔保公司連帶責任保證擔保，并按授信金額的5%繳納風險保證金（不包括融資性擔保公司收取的擔保費用）。

　　3．提供30%的保證金+5%的風險保證金為貸款提供擔保。

　　（三）“扶貧貸”客戶采取由3戶符合條件的貧困戶組成聯(lián)保小組，互相承擔連帶保證責任，或由一名或多名符合條件的自然人提供保證擔保。

　　（四）根據(jù)申請對象的生產(chǎn)經(jīng)營特點和貸款行審批權(quán)限，客戶還款方式分為：階段性等額本息；按月（季）付息、一次性還本、按月（季）等額本息、一次性還本付息（僅限貸款期限在6個月以內(nèi)的客戶）。

　　（五）客戶所繳納的風險保證金在貸款本息全部結(jié)清并經(jīng)貸款行和市經(jīng)管局共同核準后予以退還（不計息）。

　　六、逾期代償及追償

　　（一）貸款逾期超過合作協(xié)議約定日期（最長不超過30日）后，貸款行向市經(jīng)管局出具《代償通知》，市經(jīng)管局向貸款行出具《委托代償通知書》，貸款行受市經(jīng)管局委托從擔保金專戶中按如下順序扣劃本息：借款人保證金、擔保人保證金、政府專項風險金。

　　（二）政府專項風險金實行逐筆代償，對每一筆逾期貸款在借款人保證金、擔保人保證金全部扣劃完后的剩余逾期貸款本息承擔50%代償責任。代償金額達到政府專項風險金的50%時，暫停辦理新的貸款業(yè)務。

　　（三）代償后，貸款行應對借款人進行催收與追償并及時填補政府專項風險金。必要時可依法向市人民法院提起訴訟，依法凍結(jié)借款人、擔保人等的銀行賬戶、財產(chǎn)，處置抵（質(zhì)）押物。追償所得資金在清償貸款本息后，其剩余資金按如下順序補償：政府專項風險金、擔保人保證金、借款人保證金。

　　七、協(xié)調(diào)與監(jiān)管

　　（一）市經(jīng)信局負責確定優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)客戶群體，并加強與貸款行、市經(jīng)管局等單位的協(xié)作，選取市場前景廣闊、競爭力強、經(jīng)營效益好、符合國家產(chǎn)業(yè)政策、節(jié)能減排和環(huán)保要求且有融資需求、征信記錄良好、無各類不良記錄的優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶,分批建立“市政府重點中小企業(yè)池”,進行公示，并實行動態(tài)管理，引導企業(yè)誠信經(jīng)營、合理融資，促進企業(yè)不斷發(fā)展壯大。

　　（二）市經(jīng)管局和各鎮(zhèn)（辦、處、區(qū)）負責對從事農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)項目的農(nóng)村經(jīng)濟組織實際控制人、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等的調(diào)查、遴選及備案工作，積極做好“郵儲助農(nóng)貸”優(yōu)質(zhì)誠信客戶的推薦工作，更好地發(fā)揮“郵儲助農(nóng)貸”在助推農(nóng)民脫貧致富和發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟中的引導、示范和帶動作用。

　　（三）市扶貧辦和各鎮(zhèn)（辦、處、區(qū)）負責對申請扶貧貸款的農(nóng)戶是否屬于建檔立卡貧困戶進行審定。

　　（四）市財政局負責安排撥付專項風險金，定期檢查專戶資金情況，審查貸款資料和專項風險金績效，并按有關(guān)規(guī)定對符合條件的客戶辦理貼息手續(xù)。

　　（五）郵儲銀行市支行負責組織業(yè)務受理、調(diào)查、評審、審批、放款、貸后管理、催收與追償?shù)裙ぷ鳎�并定期向市財政局、市扶貧辦、市經(jīng)管局等部門報送業(yè)務統(tǒng)計臺帳。

　　（六）市經(jīng)管局負責管理專項風險金和客戶繳納的風險保證金，參與貸款項目的調(diào)查與評審，并視情況決定是否出具擔保函，同時定期向市財政局、市扶貧辦報送風險金專戶資金使用情況。市經(jīng)管局除按規(guī)定比例向客戶收取風險保證金外，不得收取其他費用。對于“郵儲助農(nóng)貸”客戶風險保證金可委托貸款行代收并劃轉(zhuǎn)擔保金專戶。

　　（七）市人民法院負責受理債務訴訟案件，維護債權(quán)、債務雙方的合法權(quán)益，對惡意騙貸、逃廢債務行為依法予以處理。

　　（八）建立部門聯(lián)席會議制度，由市政府金融辦牽頭，組織市財政局、市扶貧辦、市經(jīng)管局、市經(jīng)信局、市人行、市銀監(jiān)辦、郵儲銀行市支行等單位定期會商研究解決相關(guān)問題，確保取得實效。各有關(guān)單位要樹立擔當意識，強化責任，堅持支持發(fā)展與防范風險相結(jié)合的原則，及時互通信息、反饋情況，加強協(xié)作配合，確保全市“郵儲助農(nóng)貸”工作順利開展。

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