有關企業貸款調查報告

　　篇一：中小企業貸款調查報告范例word整理稿

　　關于上海丹菱福德香精香料有限公司800萬元貸款的

　　調查報告

　　一、基本情況

　　1、企業名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。 2、成立時間：2000年1月。

　　3、注冊地址：上海市浦東康橋工業區康橋東路558號。經營地同注冊地。

　　4、企業職工人數：50人。 5、注冊資本：1000萬元。

　　6、主營業務范圍：從事貨物及技術的進出口業務；生產乳化香精及其它香精，銷售公司自產產品。（凡涉及許可經營的項目憑許可證經營）。

　　企業股權結構： 單位：萬元 股東名稱 上海丹菱香精香料有限公司

　　劉曉東 陸斌 柳海彬 杜宇紅 合計

　　120 96 96 88 1000

　　12％ 9.6% 9.6% 8.8% 100%

　　300 240 240 220 1000

　　30% 24% 24% 22% 100%

　　原投資額

　　600

　　60％ 占比

　　變更后投資額

　　0 占比

　　上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業。公司現有專業技術人員20名，市場遍布全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監和營銷總監，提高公司的產品科技含量和加大市場拓展。

　　公司銷售情況良好，2005年實現銷售收入2428萬元，凈利潤1035萬元。2006年實現銷售收入3628萬元，凈利潤1653萬元。2007年實現銷售收入3422萬元，凈利潤1114萬元。企業經營情況良好，盈利能力較強。

　　二、經營者素質及股東背景

　　1、法定代表人劉曉東，1967年7月生，學歷大學，職稱工程師，1992年至1995年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調香師；1995年至1997年任職于上海萬聲通訊有限公司業務經理；1997年至2005年任上海丹菱香精香料有限公司總經理、董事長。2006年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業已有十多年的商業經驗，和各大食品和飲料生產廠商有良好的人脈關系和合作基礎，對公司的經營和發展起著重要作用。

　　2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、等違法不良記錄。

　　3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。 三、財務狀況 （一）經營情況調查

　　銷售利潤情況： 2005.12 銷售總額 銷售利潤 凈利潤

　　償債指標情況： 2005.12 流動比率 速動比率

　　截止2007年末，公司總資產6042萬元，負債1872萬元，負債率31％，流動比率和速動比率分別為2.17和1.66，顯示公司短期償債能力較強。

　　1、資產負債情況

　　（1）貨幣資金362萬元。

　　（2）應收票據62萬元，主要包括應收北京匯源食品公司15萬元，佛山三水健力寶貿易公司30萬元，樂天奧的利飲料公司17萬元。

　　（3）應收賬款1096萬元，包括應收近200家食品和飲料企業的賬款，其中主要應收款對象是健力寶公司75萬元，奧的利飲料公司50萬元，光明乳業62萬元，福建惠康食品45萬元，南京

　　2006.12

　　22％ 4.36 3.78

　　3.24 2.48

　　2007.12

　　31％ 2.17 1.66

　　資產負債率 28％

　　2006.12 2428 1485 1035

　　3628 2308 1653 46%

　　2007.12

　　3422 2027 1114 33%

　　銷售凈利潤率 43%

　　喜之郎果凍36萬元，娃哈哈飲料公司69萬元等知名食品和飲料生產企業的賬款。

　　（4）存貨952萬元，主要是原材料、自制半成品和庫存商品。

　　（5）固定資產1967萬元，主要是廠房、設備、車輛和辦公用品。

　　（6）短期借款1480萬元，其中我行中小企業貸款540萬元，占比36％；農行流動資金貸款940萬元，占比64％。

　　（7）應付賬款308萬元，主要包括應付宜佳香料有限公司51萬元，上海金豐經營公司40萬元，上海中山物貿集團公司46萬元，香樂香料公司36萬元，上海浦杰香料公司22萬元等，其余企業均是應付賬款在10萬元以內。

　　2、權益情況

　　企業所有者權益4171萬元，其中包括實收資本1000萬元，盈余公積389萬元，未分配利潤2754萬元。

　　3、損益情況

　　2007年，企業實現銷售收入3422萬元，比2006年略有下降，原因是2007年產品原材料價格上漲迅猛，公司部分產品成本大幅超出預計。所以，下半年，公司調整了產品結構，果斷地減少了部分產品的生產。

　　利潤總額1114萬元，銷售利潤率33％，企業保持了較強的盈利能力。但是相比上年46％的銷售凈利潤率有所下降，原因是2007年食品和化工原材料價格上漲較快，平均估計漲幅在20％－30％左右，公司產品的價格卻無法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。

　　（二）企業第一還款來源的分析

　　企業2007年度銷售收入3422萬元，借款期限內預計的銷售收入可以達到4200萬元左右。

　　四、貸款要素及用途說明 1、貸款金額800萬元整。

　　2、貸款利率按照基準利率上浮5％，該企業2007年信用等級為A＋級，符合信用等級對利率的要求。

　　3、借款期限12個月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。

　　4、貸款用途：企業向我行申請800萬元，貸款主要用于流動資金周轉。企業作為一家專門生產食用香精香料的公司，其供貨對象主要是國內的一些知名的食品和飲料公司。資金的結算方式通常是2－3個月結算一次。同時企業為了保持和擴大已有的市場份額，需要不斷地開發和增加新產品，創造出各種不同的口味。公司預計2008年實現銷售收入4200萬元，公司現在的銷售對象均為國內知名的食品和飲料的生產商，例如2007年10月，公司和可口可樂上海分公司達成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應商。但是，由于產品的收款期較長，一般為2－3個月，公司從采購到生產成品需要2－3個月左右，企業所需流動資金比往年大幅提高。根據產品成本占比60％測算，總需要采購原材料資金約2500萬元，按年周轉2次測算，需要1250萬元，另外，需要管理費用和營業費用300萬元。總流動資金需求約1550萬元，企業計劃以自有資金投入750萬元，申請我行小企業貸款800萬元。

　　5、還款來源：

　　篇二：中小企業信貸前調查報告

　　融資擔保有限公司

　　中小企業信貸業務前盡職調查報告

　　企業名稱:

　　貸款銀行:

　　根據《榆林市鳳城擔保有限公司擔保業務操作辦法》，業務部在審核了 公司向銀行申請 年期 萬元 貸款擔保資料上基礎上，對該公司實際生產經營情況進行了實地調查，現將調查情況報告如下：

　　一、企業管理基本情況 （一）企業概況

　　（二）法定代表人情況

　　（三）資信情況

　　（1）目前貸款情況

　　（2）本企業目前對外擔保情況

　　（3）法律訴訟及仲裁情況

　　（4）本企業納稅情況

　　（5）主要結算行信用記錄

　　（6）本企業再擔保情況

　　（四）關聯企業情況

　　二、企業經營情況

　　（一）主要產品生產及銷售情況

　　（二）國家產業政策情況

　　（三）環保情況

　　三、企業財務情況

　　1、財務數據真實性分析

　　2、主要財務指標分析

　　篇三：國家開發銀行科技型中小企業貸款調查報告

　　上海浦東生產力促進中心

　　國家開發銀行科技型中小企業

　　貸款調查報告

　　申請單位：

　　調 查 人：報告日期：

　　目錄

　　第一章 借款人情況 ................................ 1

　　1.1借款人簡要介紹 .................................................. 1

　　1.2行業情況及地位 .................................................. 1

　　1.3投資情況 ........................................................... 2

　　1.4管理者素質評價 .................................................. 2

　　第二章 借款人財務狀況 ............................. 3

　　2.1三年及近期主要財務數據對比 ................................. 3

　　2.2財務指標分析 ..................................................... 4

　　2.2.1償債能力 ........................................................ 4

　　2.2.2獲利能力 ........................................................ 5

　　2.2.3經營管理能力................................................... 6

　　2.2.4發展潛力 ........................................................ 7

　　第三章 借款人產品、技術與市場分析 ................. 8

　　3.1行業和產品概況 .................................................. 8

　　3.2產品市場分析 ..................................................... 8

　　3.3借款人技術水平分析 ............................................. 9

　　3.4借款人營銷能力評估 ............................................. 9

　　第四章 貸款用途及使用計劃 ........................ 13

　　4.1借款用途分析（詳細描述資金用途） ....................... 13

　　4.2借款人信用額度及貸款記錄 .................................. 13

　　4.3資金使用計劃（將被列入借款合同里，作為放款依據，請慎重） .................................................................... 13

　　第五章 貸款評估結論及建議 ................................... 14

　　第一章 借款人情況

　　1.1借款人簡要介紹

　　本小節是對借款人基本情況進行的簡要介紹，主要涉及以下內容：

　　1.1.1借款人的歷史沿革與股權構成

　　借款人的名稱、成立日期、歷史沿革（合資企業需說明合資年限）、上級主管部門或股東情況；重點說明借款人所處的關聯企業系統，借款人是獨立公司還是集團公司、是股份制企業還是獨資企業，是母公司還是子公司等等；進而了解借款人的上下級關系、集團構成、主要股東、控股子公司的管理體制。

　　1.1.2借款人的資本情況

　　借款人的注冊資本、實收資本及合資企業的中外方股本到位情況（是否足額、及時到位），未到位的應列出到位計劃，并對未到位原因作出簡要說明。

　　1.1.3借款人的職工構成情況

　　包括工人、技術人員和管理人員所占比例，各自的年齡結構，學歷水平等，對人員構成狀況的合理性進行評價；企業是否擁有一群素質較高、能力較強的技術開發人員，在新產品的開發上相對于同行業是否有較強的優勢。

　　1.1.4借款人的生產經營情況

　　介紹借款人的生產能力及生產規模、主要產品、行業狀況，產品銷售、出口情況；生產是否具有季節性，是原材料供應的季節性還是產品銷售的季節性；廠房和設備的基本情況，是否陳舊過時；現有生產能力、生產規模是否合理。

　　1.2行業情況及地位

　　本小節是對借款人在行業和地區經濟發展中的位臵和作用進行的

　　分析說明，主要涉及以下內容：

　　1.2.1行業特點分析

　　分析借款人所處的行業是新興行業、成熟行業還是夕陽行業；受經濟周期的影響是否顯著；該行業是否容易進入或退出；同行業公司之間是否有比較明顯的不同點。

　　1.2.2產品生命周期分析

　　借款人的主導產品處于產品生命周期的哪一個階段（投入期、成長期、成熟期、衰退期），在本行業中是否處于領先地位，與國外同類產品相比較有何優劣，其出口形勢如何，在地區是否具有較強的社會影響力。

　　1.3投資情況

　　本小節是對借款人各項投資及收益情況、是否涉及重大經濟糾紛等的說明，主要涉及以下內容；

　　1.3.1借款人投資及收益情況

　　了解公司投資情況，分析經營過程是否具有連續性以及對外投資收益的情況。需要注意的是除國務院規定以外，有限責任公司和股份有限公司對外股東本權益性投資累計不能超過其凈資產總額的50%。

　　1.3.2借款人涉及的重大事項

　　借款人是否涉及轉制、合資、分立、重大訴訟、破產等事項。借款人或其前身是否曾有借轉制、分立等名義故意逃廢銀行債務的行為，

　　1.4管理者素質評價

　　本小節主要是介紹借款人法定代表人和領導班子成員的人員構成、學歷水平、經歷、業績、信譽、品行等，分析其經營管理能力。

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